Переводы денег между счетами внутри одного банка обычно осуществляются моментально. Например, в банке Точка платежи ходят круглосуточно и отправляются за 60 секунд. Однако внешние переводы в любом банке всегда проходят через Центральный банк, который контролирует финансы.
Центробанк работает только по будням с 1:00 до 20:00 по московскому времени. Поэтому в праздники и выходные платежи не дойдут до получателя. Иногда Центробанк работает и в выходные: в такие дни платежи проходят по обычному графику. Но если банк отправителя или получателя не работает в выходной, то платеж дойдет только на следующий рабочий день.
Как деньги идут из банка в банк
Помимо регламента работы ЦБ, есть особенности работы каждого банка, включая операционный день — время, когда отправляются и зачисляются платежи, — и регламент на зачисление денег. В некоторых банках платежи копятся до определённого времени и лишь потом распределяются по клиентам.
Согласно Гражданскому кодексу, на перевод даётся два операционных дня, но по 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банк может исполнить их и на следующий день.
Как ускорить платеж
Стандартные банковские переводы занимают от часа и дольше. Чтобы деньги дошли за считанные минуты, можно воспользоваться срочным переводом. Срочный перевод в банке Точка стоит 50 рублей. Деньги зачисляются в другом банке от 5 до 60 минут. Это платная услуга, но она позволяет сократить время ожидания.
ИП может со своего счёта отправить физлицу платёж по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП), и деньги дойдут сразу же. Со счёта ООО использовать этот способ не получится.
Типы платежей
Порядок отправки переводов зависит от типа платежа, то есть его очерёдности, которая определена в Гражданском кодексе. Очередность платежа — обязательный реквизит платежных документов, направляемых в банк. Она влияет на порядок списания денег с вашего счёта и должна быть указана на платежном поручении одной цифрой.
Очередность платежей
Существует пять типов платежей:
1. По исполнительным документам о возмещении вреда здоровью и алиментам.
2. По исполнительным документам по выплате выходных пособий, оплате труда, вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.
3. Выплата зарплаты, принудительная оплата требований гос органов на списание задолженности по налогам и взносам.
4. По исполнительным документам, не вошедшим в первую и вторую очередность.
5. Другие платёжные документы — большинство обычных платежей в бизнесе.
По закону сначала перечисляются деньги с первой очередностью, затем — по порядку, при наличии денег на счёте. Оплата услуг контрагента проходит после перечисления денег по судебному решению, зарплаты и налогов. Очередность не влияет на то, когда платеж придет получателю. Если у нескольких платежей одинаковая очерёдность, перевод уходит по времени поступления в банк.
Как оформить перевод
Денежные переводы можно отправлять по реквизитам, номеру телефона или карты. Для перевода по реквизитам нужно знать данные контрагента и банка-получателя:
- Номер счета.
- ИНН контрагента и наименование получателя, если это юрлицо.
- Полные ФИО получателя в именительном падеже, если переводите физическому лицу.
- БИК банка, в который отправляется платеж.
- Подробное назначение платежа.
Как сделать платёж в бюджет
Бюджетный платеж — это перевод денег в налоговую, таможню и другие государственные организации. Например, переводы за участие в тендере или аренду помещения у муниципального учреждения считаются бюджетными платежами.
Эти переводы сначала поступают на счета Управления Федерального казначейства, а затем распределяются по налоговым, казенным и другим учреждениям. Платежи в бюджет могут идти от 1 до 3 рабочих дней. Для уплаты налогов в бюджет понадобятся дополнительные реквизиты: ОКТМО, КБК, статус плательщика, иногда УИН.
Что делать, если деньги не дошли
Платеж может не дойти до получателя, если в реквизитах допущена ошибка. Для исправления ошибки отправитель может направить письмо в свой банк с уточнением по этому переводу. Обычно нужно исправить номер счёта, ИНН или наименование получателя. Уточнение идёт как обычный платеж: банк получателя зачисляет деньги после получения и обработки его.
Если перевод по ошибке ушёл в другую компанию, нужно написать письмо на имя ее руководителя и обратиться в банк-получатель платежа. Если указанные в платеже реквизиты отсутствуют в банке, деньги будут храниться там до 5 рабочих дней, а затем вернутся на счёт.
Если БИК банка указан неправильно, нужно отозвать платёж. Банк запросит отзыв платежа, и скорость ответа зависит от банка-получателя. Если платеж контрагенту не был зачислен, деньги вернутся на счёт через 5 рабочих дней.
Как исправить платеж в бюджет
Бюджетный платеж нельзя исправить дистанционно. Если указаны неправильные данные, нужно уточнить платеж через личный кабинет налогоплательщика или обратиться в налоговую или казначейство с бумажным заявлением. Оно составляется в произвольной форме — напишите, что в платежном поручении указаны неверные данные и приложите копию этого документа. В отличие от платежей контрагентам, бюджетные платежи не возвращаются автоматически спустя 5 рабочих дней, если реквизиты указаны неверно.
Коротко
Внутри банка. Платежи проходят за минуты.
Межбанковские переводы. Зачисляются на счет в другом банке в течение 2−3 часов.
Выходные и праздники. Платежи не проходят.
Срочные переводы. Время зачисления — от 5 минут до часа.
Очередность платежей. Сначала распределяются деньги по суду, налоги, зарплата, после — обычные платежи.
Бюджетные платежи. Нужны дополнительные реквизиты: ОКТМО, КБК, статус плательщика, УИН.
Исправление переводов. В банках можно сделать удалённо, бюджетные — только очно.
Удобное и быстрое проведение платежей — залог успешной работы любого бизнеса. Знание особенностей банковских переводов поможет избежать задержек и ошибок, обеспечивая надёжность и оперативность финансовых операций.
Заблокировали счет? Есть проблемы с платежами? Пишите поможем.
